經由記帳，規畫自己每個月的預算，並定期檢查一次支出狀況，藉此提醒自己不可過度消費，還剩下多少錢可運用。
一開始記帳，為了避免半途而廢，可先大致把記帳範圍分為食、衣、住、行、育、樂等6大類，再按照消費項目記錄。等到習慣記帳後，可視個人需要再細分記錄項目。
社會新鮮人葉芳圻，自念書開始記帳，習慣把不同的類目以不同的顏色做區分，使自己清楚知道錢花到哪去。記了幾個月之後，大致可以了解哪些類目要花多少錢，再替下個月規畫可以花費的預算。
很多花費其實都是從小錢累積而來的，所以小錢更要記錄。提出「拿鐵因子」理論的美國知名理財專家大衛?巴哈（David Bach）最近就提出所謂的「雙倍拿鐵因子」理論，也就是那些不必要的「固定經常性開銷」，像是付了錢卻未必常去的健身俱樂部、1天抽1包65元的菸、1星期搭1次計程車等等。這些開銷，你平常根本不會注意，但累積下來的金額令人咋舌。
1天1包菸，1個月要花掉1,950元，1年就要花2萬3千多元，10年就要20萬；1星期搭1次計程車，假設平均花費100元，1個月要400元，1年要4,800元，10年可要4萬8千元。這些小錢可能你平常沒有機會發覺，透過記帳可以一目了然，若是省下這些錢用來投資，將會是不小的收穫。
經由記帳，規畫自己每個月的預算，並定期檢查一次支出狀況，藉此提醒自己不可過度消費，還剩下多少錢可運用。
張斐雯用信用卡記帳，她每星期會上網查看自己的消費紀錄，並隨時做調整和修正。葉芳圻每週結算1次自己的消費紀錄，如果在「食」的部份已經超過預算，就需要減少其他部份的預算來填補「食」部份的支出。
「記帳是為了儲蓄，當你看著存款數字慢慢增加，就會很興奮，」台灣理財顧問認證協會祕書長劉凱平強調，只要有正面的感受，人的行為強度就會增加，進而知道記帳的價值和意義何在。
張斐雯雖然是7年級生，但對於理財已有自己的一套想法。首先，她把薪水分成3等份存入3個銀行戶頭；再規畫各個戶頭金錢的使用方式，將3個戶頭分為「絕不動用」、「以備不時之需」和「日常開銷」。看著自己的存款每個月增加，讓她心中感覺十分踏實，「感覺錢是掌握在自己手中，會比較有安全感。」
劉凱平認為，理財就像條河，有上游和下游，上游的起點就是記帳。「有了記帳就有機會做好收支管理，收支管理做好就能儲蓄，而儲蓄後，第一桶金也就接著來了。」
本身也記帳了10幾年的劉凱平，覺得記帳能幫助自己儲蓄。「以前錢是左手來右手去，老是覺得錢不夠花，但開始記帳後，我不是覺得錢不夠花，而是覺得沒亂花錢是很快樂的事，也不覺得經濟很拮据！」