出處 : 中央商情
作者 : 中央社記者田裕斌台北

物價高漲，初入社會的新鮮人該如何在有限的收入下，有效進行投資理財呢？中國信託商銀表示，「四不一沒有」的貧窮體質，是阻礙社會新鮮人成功理財常見毛病，建議新鮮人應自我檢視是否具有「四不一沒有」的貧窮體質，並規劃理財策略，才能擺脫貧窮宿命。

所謂的「四不一沒有」就是「我『不』理財、財不理我」、「一毛『不』剩薪光幫」、「只儲蓄『不』投資」、「『不』切實際好高騖遠」及「『沒有』嚴守理財紀律」等相關症狀。

其中，「我『不』理財、財不理我」是社會新鮮人常見的第一「不」貧窮體質，許多新鮮人認為剛出社會的第一份薪水很少，總認為「等手頭比較寬鬆的時候再開始理財好了」；事實上，執行力正是理財成敗的第一道關卡，中信銀建議，新鮮人可以「從小錢開始」並且「善用自動扣款和保險產品」，領到薪水時先扣款，就能努力強迫自己擠出錢來理財。

且初入社會的新鮮人有時會沈溺在經濟終於自立的氣氛中，經常用「反正是自己賺的錢」、「就當作是犒賞自己」作為花錢的理由，在這種狀況下，很容易在不知不覺中把錢全部花掉，面對這種問題，中信銀提醒新鮮人，一定要先把儲蓄和投資的部份保留下來，至少留下薪資的10％至15％，剩下部分再進行支出的分配。

此外，新鮮人貧窮體質之第三「不」則為「只儲蓄『不』投資」，但這類族群必須要面對的問題是，辛苦存下的財富是否確實、穩定地增長，尤其台灣已進入負利率時代，若不積極理財，存越多錢損失越大，中信銀建議，正確作法是「認清自己的風險承受度，選擇對應的產品」，做好資產配置風險控管，其實投資並不如想像中可怕。

相對而言，也有新鮮人具備理財知識，為自己定下的理財計劃和目標，但常見的情況是「目標設定過高」難以實現，不斷受挫下很容易讓新鮮人放棄目標，半途而廢，這就犯了新鮮人常見的第四「不」貧窮體質：「『不』切實際，好高騖遠」，中信銀強調，新鮮人在設定理財目標時，一定要將「可行性」、「合理的報酬率」納入考量，以免因達不到理財目標而放棄。

此外，新鮮人另一貧窮體質就是「『沒有』嚴守理財紀律」，舉例來說，定期定額扣款最常犯的錯誤，就是一看到市場下跌就恐慌停扣定期定額或停損全部賣出，但一看到市場上漲又開始扣款，這樣只會造成永遠在追高殺低的情形，因此嚴守理財紀律絕對是不二法門。

　　中信銀表示，新鮮人可依自己的預算利用小額度的定期定額，除了可以透過定時投資分散進場時點以降低風險之外，也可以養成強迫儲蓄的習慣，若想要同時兼顧保障和投資的新鮮人，則可選擇投資型保單，有效降低保險成本，同時達到投資理財的目的。