出處 : 時報資訊

媽咪理財五步驟 生活不用愁 : ﹝1﹞記帳﹝2﹞生活、理財帳戶分開﹝3﹞尋找理財工具﹝4﹞即刻理財﹝5﹞規劃退休基金

在少子化及強大社會競爭壓力，現代媽媽的負擔沉重，不但要儲蓄孩子的教育經費，還要面對家庭的支出以及未來退休金的規劃，因此聰明的媽媽應該認清自己現在的處境，年輕媽媽可以採積極型的理財、年屆退休的母親則應側重退休規劃的保守理財。

　匯豐銀行個人金融處財富管理資深副總裁莊懷德指出，25至35歲年輕辣媽在投資組合之配置上，主軸可擺帶積極的基金並搭配複合型或新興市場債券基金。至於35歲至50歲間的熟女媽咪，可藉由區域及產業分散的原則規劃較高比重。年過50歲以上退休媽媽，可逐漸減少股票型基金比重，增加債券型基金比重，收取固定配息。

　宏利人壽宏暘通訊處處經理林燕華建議，家庭收入可依家庭基本支出、教育經費、家庭保障和未來退休規劃4個項目進行分配運用，而且隨著時間的變動做分配比例的調整。

　建弘投信行銷企劃部協理劉麗莉表示，理財第一步要先從記帳開始。第二步是將生活預算與投資理財帳戶分開，確保投資理財持續穩定的進行。第三步是找到適合自己的理財工具。第四步是投資理財應即早規劃。第五步是要善用定時定額規劃子女教育基金及退休基金，因這兩項都是屬長期投資，所以更必須考量年齡、家庭收支及個人可承擔風險等。