出處 : 自由時報
作者 : 楊雅民

「我是負債起家的」，1987年我剛踏入社會不久，就在台北市買了第一間房子，當初一坪只要十萬元，總價大約是500萬元，我只有50萬元現金，總共向銀行貸款九成。

隔沒幾年，同一個區段房價一坪就漲到29萬元，我又用第一間房子向銀行貸款，支付第二間房子大約200多萬元的頭期款；我當時每月薪水大約是十幾萬元，負債卻高達20萬元，可說是負債累累。

因此，常常要一直算、一直算，精算當月要還銀行多少錢？手頭還有多少錢？還好以前在銀行工作，並沒有限制員工不能玩股票，於是就靠著自己在金融業的專業，拿著向銀行借來的錢去股市裡撈錢。

由於正逢台灣股市狂飆年代，常常一個月投資100萬元股票就可賺到30萬元，再把股票賺的錢拿來還銀行貸款；也曾經在花旗銀行股價歷史低點（約8.5美元）時買了1,000股，大約是新台幣20多萬元，放了兩、三年，股價漲到60美元，賣掉後賺了六倍。

投資一定是有風險的，我因為在銀行工作，每天都要盯著市場，而且買賣股票分析股價技術線圖，「大家樂觀的時候要悲觀，到一片悲觀的時候則是審慎樂觀」，所以，我投資股票幾乎沒有失手過，多賺少賠；但是，投資環境詭譎多變，很多人相信過去投資成功的經驗，結果現在用同樣的方式再來一搏，就搏輸了。在金融界看過股市大起大落，現在我對投資反而趨向保守，很少碰股票。

目前我把台北市的兩間房子都出租給企業當辦公室，賺取租金，然後買了一間小套房自住，另買了一棟在林口的透天厝，準備退休時住，總計投資四間房子。

我認為，一般人不會有天上掉下來的錢，每個人都要有個人的資產負債表，每個月更新，每天要記帳，了解自己的現金流量和資產、負債，才不會寅吃卯糧。像我剛踏入職場時，雖是以負債起家，但從踏入職場的第一天開始，每天睡覺前一定會把當日的消費記下來，記帳時常常後悔很多錢不該花，進而控制支出，每個月的薪水都會強迫存三分之一。

1992年我又新增一本專門記錄購買名牌服飾、包包、鞋子等奢侈品的記帳本，避免過度消費奢侈品，「記了16年本子都快爛了」。

（匯豐銀行私人銀行處總經理陳秀玲口述，記者楊雅民整理）