出處 : Career 2009-10-05 第402期
作者 : 李翠卿

一方面省吃儉用，另一方面努力開源，28歲時存款還是「0」的謝依珊，只花3年時間，就存到了人生的第一個100萬。　

一個從小到大沒存過錢、理過財，收入也不優渥的OL，要存到100萬元，得花多少時間？謝依珊的答案是：3年。

67年次的謝依珊出生於軍公教小康家庭，成長過程中從來沒有煩惱過錢的事情，「需要什麼，爸媽都會滿足我。」雖然求學過程中也有打工、申請獎學金，但並非為了貼補家用，多半都花在消費、玩樂或旅遊上。

謝依珊坦承，「我以前真的蠻會花錢的。」大學時讀的是美術，課堂作品的顏料、裱框都不便宜，而女孩們愛「敗」的衣服、化妝品等，她更是沒少買，「曾經買衣服買到花光所有生活費，必須用現金卡應急。」

其他生活用品，也是非高檔的不要，就拿買電腦來說，「如果有5萬塊的可以選，我就不會買3萬塊的。」加上三不五時跟朋友去唱KTV、出國旅遊等玩樂花費，在28歲以前，謝依珊堪稱典型的「月光族」，從沒存過任何一毛錢。
 

我不要晚景淒涼！

然而，看到身邊親友的遭遇，謝依珊忽然有所頓悟，從一個及時行樂的「月光族」，變成勤儉務實的OL。親族中有人理財得宜，過著從容的生活；但也有人經濟拮据，年老後只能住在養老院，生病也請不起看護，晚境淒涼。還有親戚因為財務問題，積欠巨債，人生分崩離析……

這些真實的人生故事，讓謝依珊暗自警惕，開始認真反省自己的用錢觀念，雖說有什麼急用偶爾還能跟父母撒嬌伸手，但爸媽年紀也大了，將來總不能花他們的退休金吧？「為了避免以後人生很可憐，身邊非有點錢不可。」

除了為將來著想，謝依珊決心理財也是為了「圓夢」。幾年前去德國自助旅行，被美麗的風光、建築深深震懾。「我希望有機會可以多看看這個世界！」想要「多看看世界」，就得有足夠的資本。「比起買衣服、買鞋子，我覺得買機票更有意義。」為了早日實現夢想，謝依珊決定立即啟動理財計畫。
 

節流》全面降低物質慾望

一開始謝依珊相當心急，跑去請教一位深諳理財之道的阿姨，自己是不是應該做這項或那項投資，阿姨馬上潑了冷水：「妳連錢都沒有存過，還想去投資？」阿姨建議她，一定要從儲蓄開始，如果希望早點擁有第一桶金：「一個月收入至少要扣一半！」

薪水要存一半，當務之急就是降低物欲、撙節開支。一開始存錢，當然會有點「由奢入儉難」，「但其實沒這麼痛苦，一陣子就習慣了。」在生活開銷中，「住」（房租）與「行」（通勤）的費用比較難砍，主要的差別是在食、衣、育、樂上。

在「食」的方面，公司中午提供80元的伙食，份量頗多，吃不完的就打包回家，做成飯糰、當隔天的早餐，搭配自己用鮮奶做的優格，省錢、營養又有飽足感。「衣」的方面，謝依珊戒掉了亂買衣服、鞋子的習慣，從開始存款到現在這3年多來，新買的衣服不超過10件，而且都是因為場合需要才添購的。以前愛買昂貴的專櫃化妝品，現在也都改用開架式產品，「效果差不多，但價錢差很多。」

「育樂」方面，她不再像過去一樣常跟朋友泡KTV、聚餐，家裡連電視都沒有，她把時間挪移去上網、閱讀、運動，生活過得更充實。因為學的是美術，在銀行的工作也跟設計有關，謝依珊仍不時會去逛街，看看新上市的設計產品，「不過，我盡量不帶錢去，哈哈！」謝依珊笑說。

為追蹤自己每一筆花費，她也養成記帳的習慣，日常生活用品，一定是有缺才補，絕不囤積多餘的東西。
 

開源》接案與投資雙管齊下

除了節流，謝依珊也積極開源。她強調，「認真工作」是最基本的生財之道，在不影響正職的前提下，她白天專心工作，下班後則偶爾接一些網頁設計的案子增加額外收入。

此外，她也撥出一筆資金做投資。儲蓄不易，她對投資格外小心翼翼，投下的資金不超過10萬元，一方面因為有花心思研究過，另一方面也是因為當時景氣還不錯，在股市中也賺了一些錢。每個月一半的薪水、三節、年終獎金，加上投資獲利，謝依珊全都認真地存起來，點點滴滴累積下來，她在3年內，順利達成存下100萬元的目標。

在這段時間，她持續把儲蓄理財的過程、心得寫在部落格中，並配上自己親手繪製的可愛插畫，累積到一定數量以後，她把圖文集結投稿到出版社，因為相當實用且有趣，獲得早安財經出版社青睞，幫她出了生平第一本書，銷售成績不錯，又多了筆版稅收入，讓她很有成就感。

成功存下第一桶金，謝依珊對理財更有信心，她希望再接再厲，創造更多財富，每多存一塊錢，就是離夢想又近了一小步。