出處 : Cheers雜誌160期
作者 : 陳雅琦

 不為「錢」所困，幾乎是所有人的夢想，但多數上班族仍為理財苦惱。 事實上，邁向財務自由，不見得要有富爸爸或數學腦；只要從小地方做起，改變對金錢的態度和習慣，一樣可滾出自己的一桶金、兩桶金…，透過理財實現美好生活。

01 認為「這點小錢沒什麼」

逛街忍不住多買一件衣服、朋友邀約吃大餐不想缺席、無意間一個月看了3部電影......月底才驚覺花了好多錢。不記帳、無意識的花錢，是「守不住錢」的一大關鍵。

02 看到特價，覺得「不買可惜」

衝動購物或撿便宜心態，讓開銷超出實際需要。沒有規畫預算和控制支出的概念，成為荷包失血的主因。

03 買東西習慣刷卡或分期付款

老是習慣在當下先滿足欲望，收到帳單時，才發現超過負擔，甚至要支付額外利息。對金錢沒有長遠計劃，不但存不到錢，生活品質也會大打折扣。

04 錢包塞得亂七八糟

發票、集點券、信用卡不分類，平時什麼都往錢包塞；不記得上次何時領錢，錢包空了再領就好，於是搞不懂錢花去哪；辛苦換來的點數常放到過期。對「錢」迷迷糊糊，當然也就留不住錢包裡的財富。

05 不細看各種帳單，拖到最後才匆忙繳費

「馬上繳費」代表信守紀律的理財觀；不認真弄清楚費用超支的原因，反映對金錢流向不夠重視，容易陷入「不知為何總是花很多錢」的惡性循環。

06 不規畫薪資用途，就急著投資

對收入、支出沒有計劃性分配。急著想「多賺一點」，就把大部份的錢拿去投資；當遇到突發性經濟需求，就沒有足夠存款因應。要準備好足夠的「閒錢」，不影響基本生活，才是投資的基礎。

07 在業務員推薦下，買了各式各樣的保險

只因為業務說「有買有保障」就跟著買，不肯下功夫搞清楚各種保單。這樣可能買了功能重覆的保險，更被保費壓垮。

08 聽到別人說「這支很賺」，就跟著買

說不出自己投資的原因，只是單純跟著別人下單，賺到像中樂透，賠了則自認倒霉。沒有自己的原則，當然容易投資失敗。

09 每天盯盤，被數字搞得坐立難安

一看到情勢不佳或大盤下挫，馬上決定出場、停止扣款。短線殺入殺出，容易造成「淨值高時購入，淨值低時賣出」的反效果，得不償失。

10 自認「不會投資」，不花時間研究

聽到投資就想躲得遠遠的，長時間下來，即使沒亂花也只能累積「死薪水」。別忘了時間就是最大的本錢，每天花10分鐘學習投資，是財富穩定成長的起點。

同場加映：今天存錢，明天才有選擇

有沒有想過，你的錢都躲到哪裡去了？有人的錢都藏在衣櫥裡；有人的錢都跑到冰箱、鞋櫃、梳妝台上……。《我上班，我存到100萬》的作者謝依珊（筆名：詩諾懷特，Snow White），就是靠著扭轉觀念，把一張張鈔票從衣櫥裡找回來。

公務員家庭長大的謝依珊，從小到大從不需要為錢煩惱，想要什麼，父母就會盡量滿足她，「真的像一個公主般長大，」她形容。直到28歲，她依然當個開心月光族，存款躺在「零」。
 

連存錢都不會，別想賺大錢

直到有一天，家族中跟她年紀相仿的親戚被負債壓得喘不過氣，才讓她感受到「錢」的重要性：「年輕時的價值觀，等到30幾歲不見得適用，我不想在人生需要改變時，卻因為沒錢，而沒有選擇餘地。」她深刻地體會到，唯有存上足夠的錢，才能給未來的自己選擇的權利。

想要快速致富、達到環遊世界的目的，她當時打電話問阿姨是不是該先投資買小套房，卻被狠狠訓了一頓。因為連存錢都不會的她，卻本末倒置想投資致富。

「如果我一開始就去投資套房，說不定會賺，但也說不定會賠，我的錢一定會卡死。」回過頭看自己，她覺得幸好當初腳踏實地的存錢。

決定開始存錢後，謝依珊也非常徹底的改變行為。

把錢從衣櫥、記帳本、理財書裡找回來

首先，改變生活習慣。「連生活都管理不好，還想要賺大錢就跳太遠了。」謝依珊說，她過去衣服堆滿衣櫥，「很多連標籤都還沒剪，甚至買過都不記得。」動手整理衣櫥、清掉不需要的，搞清楚自己到底有哪些東西，才不會買了一堆重複的物品而不知道。

接著，存入一半薪水。在薪水約4萬元入帳後，她馬上轉存一半以上的錢到另一個戶頭，剩下扣掉房租等固定開支，才是每月可消費的1萬元額度。為了不超支，她砍掉治裝預算，只穿舊衣。「給自己一個機會，去試試看存到一筆錢的感覺。」

砍掉購衣預算，等於每月多出5,000元，她偶爾還會撥一些錢去職訓局上課，補充其他領域的知識。她曾經去上過房屋裝修的課，「政府補助80％的錢，為什麼不利用？」

再來就是記帳。「這就像慢跑一樣，每天做一點，累積對數字的敏感度。」透過手寫記帳讓自己有印象，也順便花時間回想當天消費，久而久之，對自己的開銷更有警覺。

最後，則是學習財經知識。她從看理財書籍、報章雜誌著手：「我不用變成一個股市作手或專家，但至少我不要被騙，而且可以好好運用自己的財產。」每月剩餘的錢，她也用來練習買零股，進而去關心時事。

每月薪水、三節獎金，以及偶爾兼差賺的錢，她統統老老實實的存起來，2年半後，她存到第一個100萬元。

「錢一旦放在好的地方，它就會加倍還給你，流回自己身邊。」謝依珊認為，100萬元不是一個結束，而是幫助夢想實現的墊腳石，她的足跡就因此踏遍了美國、俄羅斯、土耳其等國家。

你也想變成下一個謝依珊嗎？現在開始行動還不晚！